第一章、经营费用及其控制
第二章、道德风险及其控制
第三章、逆向选择及其应对
保险中一项重要的成本是经营费用。因保险人在为社会提供保险过程中要消耗稀有的经济资源——土地、劳力、资本等。在保险条款中，一项附加费用必须加在纯保险费上，来弥补公司在他们日常经营中发生的费用，这些费用包括佣金、普通管理费、保险税和利润等。据统计，美国每一美元财产和责任保险人的保险费中销售和管理费用占23％；而人寿保险公司的经营费用占每一美元保险费的 11％。可见，社会总成本增加了。另据统计，附加费用总和占保费总收入的大约10～40％。
　　但是，正如所有其他行业一样，这些附加费用有其存在的道理。第一，从被保险人的观点来看，因为有了保险，使得承保损失赔付的不确定性减

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